Perséides Capital au service de votre famille
Chez Perséides Capital, nous accompagnons nos clients particuliers dans leurs projets personnels et familiaux en valorisant leur épargne et leur patrimoine.
En fonction de vos objectifs (acquisition immobilière, investissements financiers, placement, retraite, donation, transmission…) nous réalisons un diagnostic de votre patrimoine et vous proposons un panel de solutions de diversification, de sécurisation, et d’investissement, sur-mesure. Travaillant en étroite collaboration avec des acteurs de confiance, reconnus pour leur sérieux et leur compétence, nous vous donnons accès aux meilleurs produits d’investissement, tout en vous accompagnant juridiquement à chaque étape de votre vie.
Investissement
Investissement immobilier
Investir dans la pierre comme dans une valeur refuge pour consolider son patrimoine est une excellente option à laquelle de nombreux particuliers ont recours. Néanmoins, investir dans l’immobilier ne s’improvise pas et les déconvenues sont fréquentes, notamment dans l’investissement locatif !
En fonction de vos objectifs (diversifier votre patrimoine, générer des revenus complémentaires, optimiser votre fiscalité), et grâce à sa connaissance de l’immobilier et des dispositifs fiscaux, votre gestionnaire de patrimoine saura vous conseiller et vous guider vers des options parfois moins connues ou que vous n’auriez pas envisagées. Confiez-nous votre projet !
Investissement défiscalisant
L’investissement défiscalisant consiste à investir dans des biens soumis à une réglementation fiscale favorable, au premier rang desquels les biens immobiliers.
Monuments historiques, Dispositif Malraux, Loi Denormandie, Déficit Foncier, SCPI fiscale, Pinel… Si les possibilités du côté de l’immobilier sont nombreuses et connues, il est aussi possible de réduire son imposition en investissant dans des PME à travers des FIP et FCPI ou encore dans des groupements fonciers par exemple forestiers. Soutenir le développement de nos outre-mers tout en défiscalisant grâce à la loi Girardin est aussi un investissement intéressant. Vous le comprendrez, l’offre est pléthorique et les dispositifs évoluent régulièrement. Pour adopter la meilleure stratégie d’investissement et atteindre vos objectifs de défiscalisation, le recours à un conseiller en gestion de patrimoine est indispensable.
Investissement défiscalisant
L’investissement défiscalisant consiste à investir dans des biens soumis à une réglementation fiscale favorable, au premier rang desquels les biens immobiliers.
Monuments historiques, Dispositif Malraux, Loi Denormandie, Déficit Foncier, SCPI fiscale, Pinel… Si les possibilités du côté de l’immobilier sont nombreuses et connues, il est aussi possible de réduire son imposition en investissant dans des PME à travers des FIP et FCPI ou encore dans des groupements fonciers par exemple forestiers. Soutenir le développement de nos outre-mers tout en défiscalisant grâce à la loi Girardin est aussi un investissement intéressant. Vous le comprendrez, l’offre est pléthorique et les dispositifs évoluent régulièrement. Pour adopter la meilleure stratégie d’investissement et atteindre vos objectifs de défiscalisation, le recours à un conseiller en gestion de patrimoine est indispensable.
Private equity
Le Private Equity consiste à entrer au capital d’entreprises non côtés en prenant des participations (minoritaires ou majoritaires) dans celles-ci. Si les performances sont généralement supérieures à celles affichées par d’autres produits financiers, le capital est cependant immobilisé sur le moyen terme (8 à 10 ans en moyenne) et il existe malgré tout un risque réel quant à la perte de celui-ci si les entreprises n’atteignent pas les résultats escomptés.
Concrètement, les participations sont achetées par l’intermédiaire d’un fonds spécialisé dit fond de capital-investissement (FCPR, FCPI, FIP), et sont enregistrées sur un compte-titre, un PEA, une enveloppe assurance vie ou encore dans un contrat de capitalisation. Excellent produit de diversification de son patrimoine, encore trop peu proposé aux particuliers, il nécessite cependant d’être proposé par un conseiller en gestion de patrimoine ayant une solide expertise financière et une connaissance fine des meilleurs fonds financiers et immobiliers. Discutons de ce placement ensemble !
Placement financier
Un placement financier consiste à confier une somme d’argent à un établissement financier (banque, assurance, société de gestion) ou à utiliser une enveloppe fiscale proposée afin d’investir dans différents supports. Comme tout support risqué le capital est plus ou moins garanti en fonction de l’échelle de risque de chaque support. En fonction de votre horizon de placement, et du niveau de risque accepté, nous vous guidons vers des placements porteurs.
Assurance vie
L’Assurance vie reste le produit d’épargne préféré des Français ! Plus rémunérateur qu’un PEL ou un livret A, il est aussi plus modulable et sa fiscalité devient avantageuse en fonction de la durée de détention.
Cette enveloppe fiscale est dite multisupports car elle permet d’intégrer des supports variés comme le fonds Euros, les OPCVM, des parts de SCI, des parts de SCPI et même du Private Equity ! Ce produit d’épargne peut être entièrement ou partiellement exonéré de droits de succession, et peut être transmis hors succession (bénéficiaire libre). En fonction de vos réponses à notre questionnaire de risque, nous vous proposons une assurance vie sélectionnée parmi les meilleurs produits du marché, et adaptée à votre profil. L’assurance vie luxembourgeoise présente aussi des atouts réels que nous prendrons le temps de vous présenter.
Contrat de capitalisation
Produit d’épargne moins connu que l’assurance vie, le contrat de capitalisation présente de grandes similitudes avec celle-ci tout en proposant des avantages différents.
Du côté des similitudes, les véhicules d’investissement sont les mêmes (fonds euros, unités de compte, parts de SCI ou de SCPI, Private Equity), les versements sont libres, et le rachat partiel ou total est possible. En revanche, ses modalités de transmission diffèrent puisqu’il peut faire l’objet d’une donation du vivant du souscripteur (totale ou avec démembrement de propriété), et perdurer après le décès de son souscripteur, mais ne peut être donné librement à une personne tierce. Comme pour l’assurance vie, la fiscalité liée aux rachats est particulièrement avantageuse . En fonction de votre profil, et de vos objectifs de transmission, ouvrir un contrat de capitalisation peut être un choix plus intéressant qu’une assurance-vie, faites confiance à Perséides Capital pour vous conseiller au mieux sur ce sujet.
Vous souhaitez échanger sur la gestion de votre patrimoine ? contactez-nous
Conseil en gestion de patrimoine
Audit patrimonial
Véritable photographie de votre patrimoine, l’audit patrimonial dresse un état des lieux précis de votre situation civile et juridique, et de vos biens (actifs immobiliers, placements financiers, patrimoine professionnel, mais aussi dettes éventuelles, et éléments complémentaires à venir comme les stocks-options ou une assurance décès).
Réalisé par un expert, il permet à celui-ci d’identifier les forces, faiblesses et risques de votre patrimoine et de vous guider vers une stratégie d'investissement ou de transmission, adaptée à votre situation et à vos objectifs. Ce bilan personnalisé peut être réalisé à tout âge, et en particulier lors des grandes étapes de la vie (mariage, naissance, achat d’un logement, départ à la retraite).
Structuration patrimoniale
La structuration patrimoniale est une opération visant à rationaliser et opérer des arbitrages sur l’ensemble du patrimoine (actifs immobiliers, placements financiers), le plus souvent afin de préparer la transmission de celui-ci ou bien la retraite de son propriétaire.
L’objectif est donc de sécuriser votre patrimoine en diversifiant et protégeant vos actifs, et en planifiant sa transmission. Cette analyse stratégique donne lieu à des solutions motivées sur les plans juridiques et fiscaux que nous détaillons pour vous. In fine, votre conseiller en gestion de patrimoine réalise les opérations nécessaires telles que l’apport ou la cession d’actifs, et la création d’entités juridiques nouvelles.
Structuration patrimoniale
La structuration patrimoniale est une opération visant à rationaliser et opérer des arbitrages sur l’ensemble du patrimoine (actifs immobiliers, placements financiers), le plus souvent afin de préparer la transmission de celui-ci ou bien la retraite de son propriétaire.
L’objectif est donc de sécuriser votre patrimoine en diversifiant et protégeant vos actifs, et en planifiant sa transmission. Cette analyse stratégique donne lieu à des solutions motivées sur les plans juridiques et fiscaux que nous détaillons pour vous. In fine, votre conseiller en gestion de patrimoine réalise les opérations nécessaires telles que l’apport ou la cession d’actifs, et la création d’entités juridiques nouvelles.
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale ou défiscalisation est un procédé consistant à diminuer le montant de son imposition grâce à des dispositifs spécifiques parfaitement légaux.
Contrairement aux idées reçues, l'optimisation fiscale n’est pas réservée qu’aux plus gros patrimoines; tous les contribuables peuvent y avoir recours ! A côté des investissements défiscalisants (dont il est indispensable de contrôler la rentabilité propre en amont), le conseiller en gestion de patrimoine étudiera aussi la structuration de votre patrimoine et votre situation personnelle et familiale, afin de vous livrer une stratégie d’optimisation fiscale complète et performante.
Réduction d’impôt, crédit d’impôt… Nous vous guidons parmi les niches fiscales existant en France, et identifions ensemble les meilleurs leviers pour réduire votre imposition.
Transmission, donation et succession
Préparer la transmission de son patrimoine fait partie intégrante de la gestion de celui-ci, et permet d’éviter l’apparition d’indivisions successorales complexes, de limiter les tensions intrafamiliales, et de diminuer la fiscalité appliquée.
Si le leg testamentaire dispose simplement des biens à la mort de son possédant, de nombreux dispositifs permettent d’alléger la note à condition d’anticiper ces mutations. Don manuel ou donation de son vivant, démembrement d’un bien immobilier afin d’en réduire la valeur déclarative, ouverture d’une assurance vie pour bénéficier d’un abattement ou encore création d’une SCI sont autant de possibilités que nous pouvons étudier en fonction de vos objectifs, de votre schéma familial et de la nature de votre patrimoine.
Transmission, donation et succession
Préparer la transmission de son patrimoine fait partie intégrante de la gestion de celui-ci, et permet d’éviter l’apparition d’indivisions successorales complexes, de limiter les tensions intrafamiliales, et de diminuer la fiscalité appliquée.
Si le leg testamentaire dispose simplement des biens à la mort de son possédant, de nombreux dispositifs permettent d’alléger la note à condition d’anticiper ces mutations. Don manuel ou donation de son vivant, démembrement d’un bien immobilier afin d’en réduire la valeur déclarative, ouverture d’une assurance vie pour bénéficier d’un abattement ou encore création d’une SCI sont autant de possibilités que nous pouvons étudier en fonction de vos objectifs, de votre schéma familial et de la nature de votre patrimoine.
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Perséides Capital, partenaire de votre entreprise
Perséides Capital vous accompagne aussi sur la gestion de votre patrimoine professionnel : investissement, optimisation fiscale liée à un excédent de trésorerie, transmission d’entreprise… Nous sommes à vos côtés pour pérenniser votre entreprise et optimiser sa fiscalité et ses placements.
Perséides Capital
Cabinet de conseil inscrit à l’ORIAS, spécialisé en investissement et gestion de patrimoine intervenant auprès de professionnels et de particuliers.